Gaji Besar Tapi Bokek? Ini Anomali Pola Pikir yang Harus Diubah

Sumber: HSBC UK,Investopedia | Editor: Tiyas Septiana

KONTAN.CO.ID - Mencapai kebebasan finansial bukan sekadar hasil dari lonjakan pendapatan secara mendadak, melainkan akumulasi dari kebiasaan keuangan yang konsisten dilakukan dalam jangka panjang.

Banyak individu yang memiliki pendapatan tinggi namun tetap terjebak dalam masalah keuangan karena kurangnya tata kelola arus kas yang disiplin.

Membangun fondasi keuangan yang kokoh memerlukan perubahan pola pikir dan perilaku harian.

Fokus utama bukan hanya pada seberapa besar uang yang dihasilkan, melainkan seberapa efektif uang tersebut dialokasikan untuk kebutuhan masa depan, proteksi, serta pertumbuhan aset melalui instrumen investasi.

Prinsip Utama Mencapai Financial Freedom

Kebebasan finansial sering diartikan sebagai kondisi di mana seseorang memiliki tabungan, investasi, dan uang tunai yang cukup untuk membiayai gaya hidup yang diinginkan bagi diri sendiri dan keluarga.

Melansir dari Investopedia, langkah paling krusial adalah menetapkan tujuan hidup yang jelas, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang.

Tanpa tujuan yang terukur, seseorang cenderung mengeluarkan uang tanpa arah yang jelas. Beberapa kebiasaan mendasar yang perlu diterapkan antara lain:

Membuat Anggaran Bulanan: Mencatat semua pemasukan dan pengeluaran guna memastikan bahwa semua tagihan terbayar dan sisa dana dialokasikan untuk tabungan.
Membayar Tagihan Tepat Waktu: Menghindari denda keterlambatan dan menjaga skor kredit tetap baik sangat penting untuk akses keuangan di masa depan.
Otomatisasi Tabungan: Menyisihkan dana tabungan atau investasi secara otomatis sesaat setelah menerima gaji agar tidak terpakai untuk keinginan yang bersifat impulsif.

Sangat disarankan bagi setiap individu untuk mulai membangun dana darurat. Dana ini berfungsi sebagai jaring pengaman jika terjadi situasi tidak terduga, sehingga Anda tidak perlu menarik investasi atau berhutang saat menghadapi krisis.

Pentingnya Memulai Kebiasaan Keuangan Sejak Dini

Mengembangkan kebiasaan finansial yang sehat di usia muda memberikan keuntungan yang signifikan berkat kekuatan bunga majemuk.

Semakin awal seseorang mulai mengelola uangnya dengan benar, semakin ringan beban yang harus ditanggung di masa tua untuk mencapai target kemakmuran tertentu.

Dilansir dari HSBC, pendidikan keuangan yang dimulai sejak dini membantu seseorang memahami perbedaan antara kebutuhan dan keinginan.

Hal ini menjadi kunci agar tidak terjebak dalam gaya hidup yang melebihi kemampuan finansial (lifestyle creep).

Beberapa kebiasaan yang disarankan untuk dikembangkan sejak dini meliputi:

Memantau Pengeluaran Secara Rutin: Mengetahui ke mana perginya setiap rupiah membantu Anda menemukan ruang untuk berhemat.
Berinvestasi secara Konsisten: Tidak perlu menunggu modal besar untuk memulai. Konsistensi dalam jumlah kecil lebih baik daripada menunda investasi.
Memahami Manajemen Risiko: Memiliki proteksi seperti asuransi kesehatan merupakan bagian dari menjaga agar rencana keuangan tidak berantakan akibat biaya medis yang tinggi.
Terus Belajar Mengenai Literasi Keuangan: Dunia keuangan terus berkembang, sehingga memperbarui pengetahuan mengenai pajak, instrumen investasi, dan regulasi menjadi sangat penting.

HSBC menekankan bahwa kesehatan finansial berkaitan erat dengan kesejahteraan mental. Orang yang memiliki kontrol penuh atas keuangan mereka cenderung memiliki tingkat stres yang lebih rendah dan kualitas hidup yang lebih baik secara keseluruhan.

Tonton: Sukses Swasembada Beras, Prabowo Anugerahi Mentan Amran Bintang Jasa Utama

Menjaga Kedisiplinan dalam Jangka Panjang

Tantangan terbesar dalam menjaga kebiasaan finansial yang baik adalah godaan konsumsi di tengah tekanan sosial. Menjaga gaya hidup tetap sederhana di bawah kemampuan asli atau hidup bersahaja merupakan rahasia umum banyak individu sukses dalam mempertahankan kekayaan mereka.

Investasi pada aset yang nilainya meningkat seiring waktu, seperti properti atau saham, harus lebih diprioritaskan dibandingkan pengeluaran untuk barang mewah yang nilainya terdepresiasi dengan cepat.

Selain itu, melakukan evaluasi anggaran secara berkala setiap bulan atau kuartal sangat diperlukan untuk menyesuaikan rencana keuangan dengan perubahan kondisi ekonomi atau kenaikan harga kebutuhan pokok.

Secara keseluruhan, kebebasan finansial adalah maraton, bukan lari cepat. Kedisiplinan untuk terus menabung dan berinvestasi, sesulit apa pun kondisinya, akan membuahkan hasil berupa ketenangan finansial di masa mendatang.

Dengan menerapkan kebiasaan-kebiasaan ini secara konsisten, setiap individu memiliki peluang yang sama untuk mengamankan masa depan keuangan mereka secara mandiri.