Berencana sendiri atau beli sistemnya ya?

Layanan aplikasi dan sistem perencanaan keuangan kian beragam tersedia di pasar. Pengaturan keuangan  pribadi dan seluk-beluk berinvestasi menjadi semakin mudah dan akrab. Menarikkah produk layanan itu untuk kita lirik? Mari kita coba melihat tawaran manfaat dan efektivitasnya.

JAKARTA. Mengatur kocek dan berinvestasi secara disiplin dan fokus bagi sebagian orang kerapkali lebih mudah dibicarakan ketimbang dipraktikkan. Ketidakdisiplinan serta ketiadaan tujuan keuangan yang jelas sering menjadi penghalang kesuksesan pengaturan keuangan.

Padahal, minat masyarakat Indonesia terhadap investasi terlihat semakin tinggi seiring pertumbuhan kelas menengah baru di negeri ini. Situasi inilah yang ditangkap sebagai peluang bagi industri jasa keuangan.

Perusahaan manajer investasi, yang semula lebih banyak berkecimpung menjajakan produk investasi, kini mulai merambah pasar layanan sistem investasi. PT Manulife Aset Manajemen Indonesia, salah satunya. Manajer investasi asal Kanada itu meluncurkan produk Manulife Investment Plan (MiPlan). “Ini adalah program  investasi berkala melalui reksadana Manulife sesuai tujuan investasi,” ujar Putut E. Andanawarih, Director of Business Development Manulife Aset Manajemen Indonesia.

Investor MiPlan bisa membuka rekening investasi sekaligus untuk beberapa tujuan keuangan, seperti dana pendidikan, dana pensiun, pernikahan, modal usaha, juga properti. Nah, untuk mencapai tujuan investasi, investor MiPlan diarahkan untuk menjalankan dua tahap rencana investasi sebelum menggunakan dana investasi sesuai tujuan.

Tahap pertama, akumulasi aset melalui investasi di produk berimbal hasil dan berisiko tinggi seperti reksadana campuran. Lalu, tahap berikutnya adalah tahap preservasi. Pada tahap ini, dana investasi yang telah terakumulasi dialihkan ke instrumen berisiko lebih rendah agar nilainya stabil, seperti reksadana pendapatan tetap.

Menjual kepraktisan

Mengutip contoh di brosur MiPlan, untuk dana pendidikan anak lima tahun lagi, bulan pertama hingga bulan ke-11 dana investor diinvestasikan ke reksadana campuran. Mulai bulan ke-11 hingga ke-61, dana investasi ditempatkan di produk reksadana pendapatan tetap.

Anda bisa berinvestasi mulai dari Rp 100.000 per bulan dengan sistem autodebit. “Calon investor hanya perlu menentukan tujuan dan jangka waktu investasi, serta cicilan investasi bulanan. Tidak ada biaya konsultasi,” jelas Putut.

Sejatinya, beberapa bank yang menyediakan beragam produk reksadana, biasanya juga mempunyai fitur berinvestasi autodebit bulanan. Pilihan produknya juga jauh lebih beragam. Perusahaan riset Infovesta Utama, beberapa waktu lalu juga sempat menjual layanan investasi My Plan yang dibanderol tarif tertentu (lihat boks di bawah).

Lantas, menarikkah memanfaatkan produk layanan  rencana investasi seperti itu? Lebih efektif mana dengan menyewa jasa perencana keuangan ataupun menyusun rencana keuangan sendiri? Simak tip-tip berikut:

Lihat kondisi

Jika kocek Anda masih kerap bolong di tengah bulan, tentu bukan langkah sehat memaksakan diri berinvestasi kendati hanya dalam nominal yang kecil. “Produk dan tools yang ada di pasar lebih menekankan pada investasi, padahal untuk sampai ke sana ada tahapannya,” ujar Diana Sandjaja, perencana keuangan MRE Financial.

Sebelum berinvestasi, Anda harus memastikan kondisi arus kas positif, ada dana darurat dan proteksi. Sebelum tahapan-tahapan itu terpenuhi, berinvestasi bukanlah langkah bijak untuk Anda ambil.

Nilai independensi

Berinvestasi membutuhkan kejelian tersendiri agar kita terhindar dari kerugian besar. Ingat, duit Anda adalah tanggungjawab Anda sepenuhnya. Dus, dalam memilih produk atau layanan sistem investasi, pastikan Anda tak lupa menimbang kredibilitas dan independensi sebuah jasa.

“Konsultan berlatar belakang perusahaan investasi sangat rentan dengan konflik kepentingan,” kata Budi Raharjo, perencana keuangan One Consulting.

Untuk MiPlan sebagai contoh, karena dibesut perusahaan aset manajemen, wajar jika produk yang ditawarkan pun sebatas produk MI itu sendiri. Sedang jika Anda memanfaatkan jasa perencana keuangan independen, rekomendasi produknya akan lebih beragam dan relatif lebih objektif.

Begitu pula bila menyusun perencanaan sendiri, Anda juga bisa leluasa memilih produk yang mendukung berdasarkan keunggulan kinerja. Informasi tentang kinerja produk investasi saat ini sangat mudah diakses di media massa.

Dalam perencanaan keuangan yang baik, seorang investor pada akhirnya akan dituntut untuk mampu belajar sendiri mengenali karakter dan produk investasi yang ada. Ujungnya, ia tidak melulu bergantung pada jasa konsultan profesional maupun aplikasi-aplikasi. “Akan lebih optimal jika rencana keuangan dibuat oleh konsultan yang minim konflik kepentingan sehingga bisa memberikan rekomendasi yang objektif,” imbuh Budi.

Banyak keterbatasan

Produk layanan investasi terencana seperti yang ada di pasar sekilas memang menarik. Namun, jika dilihat lebih jauh, produk-produk itu memiliki beberapa keterbatasan.

Untuk MiPlan, misalnya, pilihan instrumennya terbatas pada produk Manulife. “Jangka waktu pengalihan risiko ke produk berisiko lebih rendah juga terlalu cepat,” komentar Diana.

Sedangkan, untuk investment tools yang banyak berfungsi laiknya kalkulator keuangan dan memonitor perkembangan dana investasi, sejatinya bisa Anda penuhi sendiri. Misalnya, memanfaatkan program Microsoft Excel atau memantau perkembangan kinerja dari media massa maupun lembaga penyedia data.

Pada akhirnya, perencanaan keuangan adalah seni mengatur pendapatan yang ada agar mampu memenuhi berbagai kebutuhan finansial. “Jika Anda sudah cukup mempelajari perencanaan keuangan lewat kursus atau artikel, tentu saja akan lebih ekonomis jika Anda mampu menyusun rencana keuangan sendiri,” pungkas Diana.   

Ingat, yang terpenting, disiplin dalam pelaksanaannya!  

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News