Memiliki uang yang banyak tanpa tahu harus diinvestasikan ke mana sebenarnya mirip dengan cuma punya duit sedikit tapi bingung bisa berinvestasi atau tidak. Pangkal masalah keduanya adalah tidak adanya perencanaan untuk mengolah uang, baik sedikit maupun banyak.
Terkadang, kondisi seperti itu terjadi pada Anda. Sudah pasti Anda butuh nasehat maupun masukan saat mengalami hal tersebut. Nasehat itu bisa datang dari pasangan, teman maupun saudara Anda. Tapi, bagi Anda yang ingin mendapatkan masukan dari orang yang benar-benar ahli, bisa menghubungi perencana keuangan. Profesi ini memang mendedikasikan dirinya untuk memberi nasehat bagi Anda yang ingin mengelola duit agar lebih bernilai di masa depan.
Diana Sandjadja, perencana keuangan dari Tata Dana Consulting, mengatakan, perencana keuangan memang tidak hanya dibutuhkan oleh orang yang punya duit banyak saja. “Semua kalangan bisa menggunakan jasa perencana keuangan,” ujar Diana.
Nah, memanfaatkan jasa perencana keuangan ini sebenarnya mirip seperti saat Anda ke dokter. Anda bisa datang ke dokter saat memang sedang sakit, ada gejala sakit maupun saat sedang sehat sentosa. Dengan datang ke dokter, Anda bisa mendapatkan pendapat dari orang yang benar-benar kompeten di bidang kesehatan dan kedokteran.
Begitu juga saat Anda datang ke perencana keuangan. Anda akan mendapatkan opini dari orang-orang yang mempunyai keahlian dalam mengurus keuangan. Perencana keuangan memiliki pendidikan dan pengalaman dalam menangani masalah keuangan. Misal, bagaimana mempersiapkan dana pendidikan anak, cara yang paling efisien dan efektif untuk mencapai tujuan tersebut. Tambah lagi, “Hampir semua perencana keuangan mempunyai sertifikat,” ujar Diana.
Bisa mengingatkan
Nah, selain soal kemampuan secara akademis. Masalah objektivitas juga menjadi salah satu perhitungan. Memang, Anda bisa mempelajari sendiri ilmu keuangan. Tapi Anda akan susah menilai secara jernih pengelolaan keuangan Anda.
Alhasil, saat sebenarnya uang sudah tidak cukup untuk berlibur ke luar negeri, tapi karena desakan keluarga, Anda pun menggesek kartu kredit. Ini bisa menimbulkan masalah di kemudian hari.
Freddy Pieloor, perencana keuangan dari MoneynLove Planning & Consulting, mengatakan, ada layanan dari perencana keuangan yang sifatnya mengingatkan layaknya seperti sahabat. Jadi, seorang klien akan sadar tindakannya sudah tidak objektif lagi dalam menjalankan perencanaan keuangan.
Perencana keuangan akan berupaya supaya kliennya patuh dan disiplin mengikuti langkah-langkah yang sudah ditetapkan dalam rencana yang sudah disusun bersama-sama.
Perencana keuangan juga akan mengingatkan Anda setiap bulan untuk melakukan investasi sesuai rencana. Selain itu, perencana keuangan juga memantau secara rutin antara hasil dan tujuan di dalam rencana. Dus, jika ada salah investasi, bisa segera dilakukan kajian kembali dan direvisi.
Selain itu, perencana keuangan juga bisa mencarikan produk keuangan yang cocok. Ada banyak produk keuangan dijual di pasar. Jumlahnya yang banyak saja sudah membuat pusing, apalagi produk dijual lewat berbagai strategi promosi yang agresif. Bantuan perencana keuangan bisa mencegah Anda masuk ke investasi bodong.
Nah, ada banyak layanan yang bisa dinikmati dari perencana keuangan. Tentu, semakin banyak layanan yang Anda terima, maka biaya yang dikeluarkan juga bisa lebih banyak. Namun biaya itu akan terasa ringan, begitu ternyata manfaat atau imbal hasil dari ternak duit Anda bisa melebihi dari pengalaman sebelumnya.
Sebelum membahas layanan, ada baiknya Anda tahu cara memilih perencana keuangan yang memang profesional. Ada beberapa kriteria perencana keuangan yang bisa Anda pilih. Pertama, perencana keuangan yang profesional biasanya memiliki sertifikat.
Freddy, yang juga Ketua Independent Financial Planners Club (IFPC), menceritakan, setidaknya ada 3 lembaga yang memberikan sertifikasi profesi perencana keuangan di Indonesia. Ketiga lembaga tersebut adalah Financial Planning Standards Board (FPSB), International Association of Registered Financial Consultants (IARFC), dan Certified Wealth Managers Association (CWMA).
Cirinya, sertifikasi yang dikeluarkan oleh FPSB akan memiliki gelar RFP (registered financial planners) dan CFP (certified financial planners) di belakang nama seseorang. Kemudian IARFC mengeluarkan gelar RFA (registered financial associate) dan registered financial consultant (RFC).
Lalu, lembaga CWMA akan mengeluarkan gelar Aff.WM (affiliate wealth manager), AWM (associate wealth manager), QWM (qualified wealth manager), dan CWM (certified wealth manager).
Kedua, Anda juga perlu melihat jam terbang dari perencana keuangan yang akan Anda pakai. Mirip seperti profesi jasa lainnya, biasanya yang mempunyai jam terbang lebih tinggi akan lebih andal.
Ketiga, Anda juga perlu mencari tahu track record dari perencana keuangan yang akan digunakan. Anda bisa menanyakan lembaga profesi jasa perencana keuangan mengenai profil dari perencana keuangan akan anda pakai.
Nah, sekarang layanan apa saja yang bisa Anda nikmati dari perencana keuangan? Berikut pembahasannya.
• Layanan konsultasi
Jasa perencana keuangan yang paling dasar ini memang yang paling murah. Tarifnya berkisar dari Rp 500.000 hingga Rp 2 juta. Tarif ini ditentukan berapa jam yang Anda perlukan pada saat konsultasi.
Dari layanan ini, Anda bisa bertemu dengan perencana keuangan. Dalam pertemuan itu, Anda mempunyai waktu untuk berbincang seputar masalah keuangan Anda. Tentu saja, Anda sudah membawa data-data soal keuangan Anda.
Dari layanan ini, Anda mendapatkan sesi financial check-up. Perencana keuangan akan menjelaskan hasil analisa data keuangan. “Dari situ, kami menjelaskan apakah keuangan sehat atau tidak, lalu langkahnya seperti apa,” ujar Diana.
Langkah-langkah itu akan dijelaskan dalam sebuah perencanaan. Namun, untuk layanan ini, perencana keuangan tidak sampai memantau apakah perencanaan itu dijalankan atau tidak. Anda harus menjalankan segala perencanaan yang sudah disusun seorang diri.
Namun, dari konsultasi itu, sebenarnya Anda sudah mendapatkan langkah-langkah secara detail.
• Layanan satu tujuan
Layanan yang satu ini sebenarnya mirip dengan konsultasi. Bedanya, layanan ini akan fokus membahas ke arah satu tujuan yang ingin dicapai oleh klien. “Layanan ini bisa soal rencana naik haji, menyiapkan dana masa pensiun dan lainnya,” ujar Freddy. Misalnya, bagi Anda yang mempunyai keinginan menyusun rencana pendidikan anak, maka perencanaan difokuskan ke hal tersebut.
Nah, Anda akan mendapat berbagai skenario perencanaan dengan situasi kondisi keuangan yang saat ini dimiliki. Anda akan mendapatkan tahapan-tahapan yang harus ditempuh untuk bisa menyasar tujuan rencana pendidikan anak.
Perencana keuangan juga akan membantu memilih instrumen investasi mana yang terbaik dan cocok dengan rencana pendidikan anak Anda. Begitu banyak pilihan bisa saja berupa asuransi, tabungan pendidikan, tabungan deposito, reksadana, properti, dan lain sebagainya. Perencana keuangan akan memberikan banyak saran dengan melihat profil keuangan Anda juga.
Layanan ini tarifnya berkisar mulai Rp 2,5 juta hingga Rp 5 juta per satu kali pertemuan. Nah, bagi Anda yang ingin mendapatkan layanan lebih dari pelayanan ini bisa memilih pendampingan selama setahun. Tentu saja tarifnya memang lebih mahal dibandingkan yang satu kali. Tarif untuk setahun berkisar mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 10 juta.
Dengan biaya ini, Anda bisa mendapatkan layanan penuh dari perencana keuangan soal kedisiplinan melakukan investasi, terutama bagi Anda yang berduit banyak dan mempunyai kebiasaan boros.
Freddy mengatakan, perencana keuangan bisa memantau apakah memang dalam perencanaan itu masih on the track atau tidak. “Jadi bisa memantau juga hasil investasinya selama ini sesuai atau tidak. Jika ternyata tidak, maka bisa segera direvisi,” ujar Freddy.
• Komprehensif
Sesuai dengan namanya, layanan komprehensif, maka Anda bisa mendapatkan jasa yang lebih banyak lagi. Biasanya jasa ini dipakai untuk mendapatkan layanan perencanaan keuangan keluarga. Anda akan mendapatkan saran-saran keuangan yang eksklusif untuk dirinya secara lengkap dan tertulis. “Mendapatkan saran, petunjuk dan langkah-langkah pelaksanaan pengelolaan keuangan untuk mencapai tujuan- tujuan keuangan yang diinginkan,” ujar Diana.
Tentu saja, rekomendasi yang bakalan Anda dapatkan adalah yang objektif dari perencana keuangan. Anda akan mendapatkan banyak analisis profil risiko dari berbagai produk investasi.
Apalagi bagi Anda yang mempunyai duit lebih dan investasi di mana-mana, layanan ini juga bisa memberikan saran untuk produk-produk investasi yang direkomendasikan. Bukan hanya itu, Anda juga bakalan mendapatkan pendampingan intensif selama periode kontrak yang Anda buat dengan perencana keuangan.
Tarif yang dikenakan untuk layanan ini memang cukup mahal, mulai dari Rp 15 juta hingga Rp 50 juta per tahun. Tarif ini tergantung kompleksitas yang Anda inginkan dalam mendapatkan jasa perencanaan keuangan.
Uang yang Anda keluarkan memang cukup besar. Namun, tarif itu akan bernilai kecil setelah Anda menyadari kesalahan dalam menempatkan investasi. Misal, selama ini Anda hanya menginvestasikan duit di deposito yang bunganya hanya berkisar 5%. Padahal, uang Anda akan berlipat ganda jika memang ditempatkan di produk investasi lainnya.
Dari layanan ini, dalam setahun Anda mendapatkan beberapa kali pertemuan dan ditambah sesi konsultasi keuangan pribadi. Anda juga akan mendapatkan evaluasi hasil pelaksanaan perencanaan keuangan keseluruhan di akhir tahun. Dari sini, Anda akan bisa mendapatkan saran kembali, bagaimana Anda bisa melanjutkan perencanaan keuangan tanpa didampingi perencana keuangan.
Bagaimana, Anda tertarik?
Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
