7 Level Kekayaan yang Menentukan Kebebasan Finansial Seseorang Menurut Pakar

KEBEBASAN FINANSIAL - Artikel ini membahas mengenai situasi ekonomi warga Amerika. Tapi hal ini bisa menjadi gambaran untuk kondisi ekonomi di Indonesia.

Penulis dan pakar keuangan pribadi Amerika Grant Sabatier, merilis tujuh level kekayaan yang menentukan kebebasan finansial seseorang.

Daftar Sabatier menarik perhatian karena daftar ini merinci berbagai tingkat kekayaan yang dicapai orang dalam perjalanan mereka menuju kemakmuran.

Lewat artikel ini, seseorang bisa memahami posisinya di masyarakat sehingga bisa menentukan langkah selanjutnya untuk menuju anak tangga terakhir: kebebasan finansial sepenuhnya.

Mengutip Money Wise, berikut tujuh level kekayaan yang menentukan kebebasan finansial seseorang:

Level 1: Kejelasan

Perjalanan dimulai dengan memahami situasi keuangan Anda, mulai pendapatan, utang, dan tabungan.

Harga bahan makanan dan biaya sehari-hari yang tinggi saat ini membuat pengeluaran hidup dasar menjadi tantangan.

Namun, memahami posisi keuangan Anda dan berapa banyak yang Anda butuhkan bisa dimanfaatkan untuk memenuhi kebutuhan Anda. Begitulah cara Anda menyusun rencana.

Cara untuk naik: Mulailah dengan mengikuti setiap uang yang keluar dan masuk. Aplikasi penganggaran dapat membantu Anda mengatur dan memperjelas rasio utang terhadap pendapatan Anda sehingga Anda memahami apa yang harus Anda bayar.

Level 2: Kemandirian

Pada level ini, Anda tidak lagi bergantung pada siapa pun untuk dukungan finansial dan dapat menutupi pengeluaran dasar. Mencapai tahap ini berarti Anda membayar sewa atau hipotek, utilitas, dan kebutuhan pokok lainnya tanpa menumpuk utang.

Namun, hidup pas-pasan masih menjadi bagian dari level ini.

Cara untuk naik: Penting untuk membangun dana darurat dengan biaya hidup tiga hingga enam bulanke depan. Penting juga untuk meminimalkan inflasi gaya hidup dan menjaga pengeluaran tetap rendah seiring bertambahnya pendapatan Anda.

Level 3: Ruang bernapas

Pada level ini, Anda telah keluar dari siklus gaji ke gaji. Uang tambahan memungkinkan pengeluaran yang tidak perlu. Anda tidak lagi stres karena harus membayar tagihan bulanan. Dengan mengetahui kondisi keuangan Anda yang baik, Anda memiliki cukup uang untuk sesekali makan di luar, berlibur, dan hal-hal yang tidak penting lainnya.

Cara naik: Fokus pada penghapusan utang berbunga tinggi dan tingkatkan tingkat tabungan Anda. Memprioritaskan ke mana uang Anda pergi memastikan Anda akan terus membangun kekayaan sambil menikmati hasilnya.

Level 4: Stabilitas

Pada titik ini, Anda telah membangun fondasi yang kokoh. Pengeluaran sehari-hari dan keadaan darurat yang tak terduga tidak membuat Anda khawatir. Level ini tentang keamanan dan mengetahui bahwa satu tagihan tak terduga tidak akan membuat Anda terjerat utang.

Cara naik: Pertahankan kontribusi rutin untuk tabungan dan investasi Anda. Pastikan Anda memiliki polis asuransi yang sesuai (kesehatan, jiwa, cacat) untuk melindungi aset dan pendapatan Anda.

Level 5: Fleksibilitas

Kini Anda dapat mengambil lebih banyak risiko atau mempertimbangkan perubahan hidup — seperti perubahan karier atau kewirausahaan — tanpa rasa takut.

Fleksibilitas memungkinkan Anda mengikuti hasrat Anda, karena uang Anda dapat menanganinya.

Cara naik: Terus bangun aliran pendapatan yang beragam dan lakukan investasi strategis. Real estat, saham, dan bisnis sampingan adalah cara umum untuk membangun fleksibilitas finansial.

Level 6: Kemandirian finansial

Sekarang investasi Anda menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutupi biaya hidup Anda. Pekerjaan tiba-tiba menjadi pilihan.

Level ini umumnya dikaitkan dengan gerakan FIRE (kemandirian finansial, pensiun dini), di mana investasi memberikan pendapatan yang cukup untuk menutupi biaya harian dan memungkinkan Anda berhenti bekerja sambil menikmati lebih banyak kendali atas waktu Anda.

Cara naik: Berinvestasilah dalam saham dividen atau properti sewaan untuk menghasilkan pendapatan pasif. Dengan naik turunnya pasar saham, portofolio yang terdiversifikasi dengan baik sangat penting untuk menjaga kemandirian finansial Anda.

Level 7: Kekayaan yang melimpah

Apakah ini garis finis? Sabatier mengatakan level terakhir menemukan Anda dengan lebih banyak uang lebih dari yang Anda butuhkan, memungkinkan Anda untuk menjalani kehidupan impian dan memberi kembali dengan murah hati. Baik itu berarti bepergian, proyek yang Anda sukai, atau pekerjaan filantropis, kekayaan yang melimpah memungkinkan Anda untuk mengejar apa yang paling penting bagi Anda.

Cara untuk naik: Fokus pada pelestarian kekayaan melalui investasi yang beragam dan perencanaan warisan. Memberi kembali, baik melalui sumbangan amal atau menciptakan warisan untuk keluarga Anda, juga dapat menjadi prioritas.